Płatności odroczone BNPL to dzisiaj popularny sposób na finansowanie zakupów online. Działają one bardzo prosto – towar możemy zamówić od ręki, natomiast zapłacić za niego musimy dopiero za 30 dni. Opcję „kup teraz, zapłać później” udostępnia coraz więcej sklepów online, dlatego warto wiedzieć, na czym ona dokładnie polega.
Czym jest płatność odroczona BNPL?
Płatność odroczona to nic innego jak płatność, którą można uregulować w późniejszym terminie. Takie sformułowanie doskonale znają więc przedsiębiorcy, którzy na co dzień korzystają z odroczonego terminu płatności faktur, czyli mogą je uregulować np. 14 dni po terminie ich wystawienia.
Płatność odroczona stała się jednak także polską nazwą usługi finansowej, przeznaczonej dla konsumentów. W języku angielskim nazywa się ona BNPL, czyli Buy Now Pay Later (kup teraz, zapłać później) i polega na odroczeniu płatności za zakupy.
Usługa BNPL dostępna jest głównie w sklepach online, choć niektórzy operatorzy umożliwiają korzystanie z niej także w sklepach stacjonarnych. Warto o niej pamiętać zwłaszcza w okresie wzmożonych zakupów, ponieważ może ona doskonale zastąpić np. standardową pożyczkę na święta.
Jak działają płatności odroczone BNPL?
Płatności odroczone BNPL działają w bardzo prosty sposób i najlepiej to wytłumaczyć na schemacie korzystania z tej usługi w sklepie online.
- Wybierasz produkty w sklepie internetowym i „wrzucasz” je do koszyka.
- Jako formę płatności za zakupy wybierasz „Płatność odroczoną”.
- Za Twoje zakupy płaci operator usługi BNPL.
- Dostajesz towar.
- Masz obowiązek uregulować płatność wobec operatora usługi BNPL w terminie późniejszym – zazwyczaj jednorazowo w ciągu 30 dni lub w kilku ratach.
Płatności odroczone jako specyficzna forma kredytu
Ze względu na specyficzne cechy płatność odroczoną można uznać za swoisty „mix” kredytu ratalnego, chwilówki oraz karty kredytowej:
- kredytu ratalnego – ponieważ płatność odroczona służy wyłącznie do finansowania zakupu konkretnych dóbr lub usług tak jak kredyt ratalny,
- chwilówki – ponieważ w ramach BNPL płatność za zakupy zwykle można odroczyć o 30 dni, a taki jest przecież termin spłaty typowej chwilówki,
- karty kredytowej – ponieważ obowiązuje okres bezodsetkowy, a także dlatego, że operatorzy usługi BNPL udostępniają klientom zwykle limit środków, w ramach których można robić zakupy z odroczonym terminem płatności.
A czy płatność odroczona jest w ogóle kredytem? W większości przypadków tak i jest traktowana jako rodzaj kredytu konsumenckiego.
Jaki jest koszt płatności odroczonej BNPL?
Płatności odroczone BNPL zyskały ogromną popularność między innymi dlatego, że są darmowe. Jeśli bowiem skorzystasz z usługi, to w ustalonym terminie musisz uregulować wobec operatora wyłącznie kwotę należną za zakupy i ani grosza więcej.
Operatorzy płatności odroczonych nie naliczają ani żadnych odsetek, ani prowizji. Można więc powiedzieć, że na te 30 dni udzielają konsumentom pożyczki za darmo.
Koszty płatności odroczonej mogą się jednak pojawić, ale głównie w dwóch przypadkach:
- jeśli skorzystasz z opcji zamiany terminu płatności 30 dni na płatność ratalną – wówczas do rat mogą być już doliczone odsetki lub prowizje,
- jeśli spóźnisz się z uregulowaniem płatności odroczonej – wówczas operator może naliczyć odsetki karne lub inne dodatkowe opłaty.
Oczywiście warunki i koszty płatności odroczonych mogą się nieznacznie różnić u poszczególnych operatorów. Na pewno więc warto się z nimi dokładnie zapoznać przed aktywacją usługi.
Jak zacząć korzystać z płatności odroczonych?
Ogólnie istnieją dwa sposoby na to, by zacząć korzystać z płatności odroczonych:
- poprzez aktywację usługi bezpośrednio u operatora – w tym przypadku zazwyczaj należy najpierw pobrać aplikację lub założyć konto na stronie operatora oraz przejść proces weryfikacji danych i przyznania limitu środków;
- podczas zakupów online – w tym przypadku wystarczy po dodaniu produktów do koszyka wybrać usługę BNPL jako metodę płatności za zakupy i dopiero potem przekazać swoje dane operatorowi.
Sposób aktywacji usługi zależy od operatora i można się z nim zapoznać na jego stronie internetowej.
Najpopularniejsze płatności odroczone w Polsce
Jakie są płatności odroczone i kto je oferuje? Tak naprawdę usługę świadczą różni operatorzy i trzeba przyznać, że jest ich coraz więcej na rynku. Co ciekawe, w większości przypadków są to instytucje pozabankowe. Poniżej przedstawiam najpopularniejsze płatności odroczone w Polsce oraz ich najważniejsze warunki.
Płatności odroczone – ranking 2024
|
_____________________________________________________________________________________________________
Odpowiedzi na najczęstsze pytania – płatności odroczone
Poniżej odpowiadam na najczęstsze pytania dotyczące płatności odroczonych, które będą uzupełnieniem informacji zawartych w treści wpisu.
Co oznacza odroczony termin płatności?
Odroczony termin płatności oznacza, że płatność można uregulować w późniejszym terminie bez konsekwencji. Termin ten jest precyzyjnie określony i przy płatnościach odroczonych BNPL wynosi zwykle 30 dni.
Czy płatność odroczona to kredyt?
Płatność odroczona BNPL ma charakter kredytu, zwłaszcza gdy opiera się na udzielonym limicie kredytowym. Jest to więc rodzaj kredytu konsumenckiego, nawet jeśli usługę świadczy instytucja pozabankowa.
Płatności odroczone a BIK – jak skorzystanie z usługi wpływa na historię kredytową?
Większość operatorów płatności odroczonych zgłasza swoich klientów do BIK w momencie skorzystania z usługi, a także przekazuje do BIK informację na temat spłaty wykorzystanego limitu. Korzystanie z płatności odroczonych wpływa zatem na BIK i historię kredytową.
Czy płatności odroczone są bezpieczne?
Tak, płatności odroczone są bezpieczne. Usługę świadczą bowiem banki i instytucje płatnicze posiadające pozwolenie KNF i stosujące najwyższe standardy bezpieczeństwa w zakresie ochrony danych swoich klientów. Warto jednak pamiętać o bezpieczeństwie finansowym. Zbyt częste korzystanie z BNPL może bowiem doprowadzić do nadmiernego zadłużenia.
